Un crédit à la consommation en Suisse (souvent appelé “crédit privé”) fonctionne avec un cadre assez strict : l’objectif est d’éviter le surendettement, donc le prêteur doit vérifier ta solvabilité avant d’accorder le crédit.
1) Les types de crédits conso les plus courants
- Crédit personnel (prêt à tempérament) : tu reçois un montant, tu rembourses en mensualités fixes.
- Crédit revolving (ligne de crédit) : une réserve d’argent utilisable au besoin (souvent plus cher).
- Leasing (pour voiture) : juridiquement différent, mais proche dans la logique de paiement mensuel.
2) Les critères étudiés par le prêteur
A) Tes revenus
- salaire net, 13e salaire, bonus (selon stabilité)
- revenus complémentaires (rentes, allocations selon cas)
- stabilité : CDI, ancienneté, période d’essai, etc.
B) Tes charges
- loyer, assurance maladie, pensions, impôts (selon méthodes de calcul)
- autres crédits/leasings
- cartes de crédit, limites utilisées
- frais de vie calculés selon barèmes
C) Ton “profil de paiement”
- retards, poursuites, actes de défaut de biens
- historique de crédit et comportement de remboursement
- consultations des bases internes selon la pratique suisse
👉 En Suisse, l’analyse est généralement prudente : même si tu “peux payer”, le prêteur doit vérifier que c’est supportable sur la durée.
3) Le rôle du taux, de la durée et de la mensualité
- Durée plus longue = mensualité plus basse, mais coût total plus élevé.
- Durée plus courte = mensualité plus haute, coût total plus bas.
- Le taux dépend du montant, de la durée et surtout du risque perçu (profil).
Une approche saine : choisir une mensualité confortable sans étirer inutilement la durée.
4) Les documents généralement demandés
Selon ta situation :
- pièce d’identité
- permis de séjour (si applicable)
- 2–3 dernières fiches de salaire
- contrat de travail ou attestation employeur (parfois)
- extrait de compte ou relevés (parfois)
- bail/loyer, assurance, etc. selon dossier
Plus le dossier est propre et complet, plus la décision est rapide.
5) Le déroulement d’une demande (étapes)
- Simulation (montant/durée)
- Dépôt de demande + documents
- Analyse de solvabilité (revenus/charges/historique)
- Décision (accepté / conditions / refus)
- Contrat
- Délai légal (en Suisse, il existe un délai de révocation pour les crédits conso)
- Versement sur ton compte, puis prélèvements mensuels
L’argent a bonne odeur d’où qu’il vienne. Juvénal
6) Les erreurs fréquentes à éviter
- demander trop haut “au cas où”
- multiplier les demandes en parallèle sans stratégie
- oublier une charge (leasing, pension) → dossier incohérent
- choisir un revolving alors qu’un prêt classique coûte souvent moins
- ne pas anticiper impôts/assurance maladie/loyer dans le budget
7) Quand un rachat de crédit peut aider
Si tu as :
- plusieurs crédits/leasings
- une mensualité totale trop lourde
- des taux élevés
…un rachat de crédit (regroupement) peut simplifier et réduire la charge mensuelle (souvent en allongeant la durée).