Catégorie : Crédit en Suisse

Comment se passe une demande de crédit privé en Suisse (le déroulé réel)

Un crédit privé (souvent “crédit à la consommation / prêt personnel”) suit presque toujours les mêmes étapes : pré-analyse → contrôle solvabilité (budget) + registres → offre → signature → délai légal → versement.

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1) Avant de déposer : vous fixez le “bon” crédit (celui qui passe)

• Montant utile (pas “max”) + durée + mensualité confortable.
• Vous préparez un mini-budget : revenus stables, loyer, assurances, leasing, pensions, cartes/limites, autres crédits.
• Conseil important : évitez de déposer 5 demandes en parallèle : en Suisse, les demandes/contrats sont enregistrés dans la ZEK et peuvent impacter les décisions (y compris les refus).

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2) Dépôt de la demande (banque, organisme de crédit, ou courtier)

Vous remplissez un formulaire avec :

• identité, état civil, adresse, permis (si étranger),
• emploi (type de contrat, ancienneté), revenu net,
• charges fixes + engagements existants,
• montant/durée souhaités (et parfois le but du crédit).

Souvent, vous obtenez une décision de principe rapidement, puis une validation après contrôle des pièces.

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3) Les contrôles : ce que le prêteur vérifie vraiment

a) Capacité de remboursement (obligatoire)
En Suisse, l’examen se fait avec un budget “normé” et un principe clé : la capacité est évaluée comme si le crédit devait pouvoir être amorti en 36 mois, même si votre contrat prévoit une durée plus longue.

b) Registres / solvabilité

• Consultation de la ZEK (historique et engagements : crédits, leasing, cartes, demandes/refus).
• Selon les cas, on peut aussi vous demander un extrait de poursuites (ou l’obtenir via processus interne selon l’établissement).

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4) Pièces demandées (les classiques)

Préparez en général :

• Pièce d’identité + permis (si concerné),
• 3 dernières fiches de salaire (ou preuves de revenus),
• parfois relevés bancaires (3–6 mois) et/ou dernière taxation,
• informations sur vos engagements (leasing, crédits, cartes, pensions, etc.).

Indépendants : attendez-vous à fournir davantage (bilans/compte de résultat, taxation, etc.).

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5) Offre de crédit : ce que vous devez vérifier

Avant de signer, regardez :

• TAEG / taux effectif, mensualité, durée,
• coût total (intérêts sur toute la période),
• conditions de remboursement anticipé,
• assurance de mensualités : souvent optionnelle (utile parfois, pas automatique).

Plafond légal des taux : le taux maximal des crédits à la consommation baisse au 1er janvier 2026 à 10% (crédits au comptant) et 12% (découverts).

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6) Signature → délai légal → versement

Après signature, il existe un droit de révocation de 14 jours (délai de réflexion). Concrètement, beaucoup de crédits ne sont versés qu’après ces 14 jours.

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Délais typiques (ordre de grandeur)

• Pré-décision : parfois en quelques minutes/heures (si dossier simple).
• Décision finale : souvent 24–72h selon pièces et complexité.
• Versement : après le délai de 14 jours si soumis à la LCC.

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Les causes de refus les plus fréquentes

• budget trop serré selon calcul “36 mois”,
• trop d’engagements (leasing, cartes, crédits),
• instabilité pro (période d’essai, changements récents),
• entrées ZEK défavorables / trop de demandes rapprochées.

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Si vous voulez un accompagnement (et éviter les erreurs qui coûtent une “entrée”)

MultiCredit est spécialisé dans le crédit privé en Suisse et propose une demande via formulaire + accompagnement sur le montage du dossier.

Contact MultiCredit
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