Crédit expatriés en Suisse - Blog Suisse Allemand

En Suisse, “expatrié” = le plus souvent étranger qui vit et travaille en Suisse (permis B/C/L) ou frontalier (permis G). La façon de demander un crédit dépend surtout de ce statut de séjour et de ta stabilité de revenus.

1) Vérifie d’abord si ton statut est finançable

Permis C : généralement le plus simple (profil “résident durable”).
Permis B : souvent possible, mais les prêteurs demandent plus de stabilité (emploi, ancienneté, durée de validité du permis).
Permis L (courte durée) : plus compliqué, accepté au cas par cas selon l’établissement.
Permis G (frontalier) : faisable chez certains acteurs, mais souvent avec des exigences de durée (ex. plusieurs années d’activité en Suisse) et preuves de résidence à l’étranger.
Certains statuts (ex. F/N/S) sont fréquemment refusés par les prêteurs.

2) Comprends ce que le prêteur va “juger” (et pourquoi)

En crédit à la consommation, le prêteur doit éviter le surendettement et calculer ta capacité de remboursement comme si le crédit devait pouvoir être remboursé en 36 mois (même si la durée contractuelle est plus longue).

Il va aussi vérifier les registres de solvabilité :

ZEK : enregistre notamment engagements, demandes et refus (trop de demandes peut te pénaliser).
IKO : registre lié aux crédits à la consommation/leasing, consulté par les prêteurs.

3) Prépare ton dossier (ce qui fait gagner des points)

Checklist typique (à adapter selon salarié/indépendant) :

Pièce d’identité + copie du permis (recto-verso)
3 dernières fiches de salaire + contrat de travail (ou attestation employeur)
Charges fixes : loyer, assurances, pension alimentaire, autres crédits/leasings, etc.
Pour indépendants : dernière taxation/avis fiscal (souvent demandé)
Souvent utile : extrait du registre des poursuites (surtout si on te le demande ou si tu veux rassurer).

4) La bonne méthode pour déposer la demande (sans se griller)

Calcule un montant réaliste : vise une mensualité confortable par rapport au revenu net et aux charges.
Évite les demandes en rafale : la ZEK peut enregistrer demandes/refus, ce qui peut te compliquer la suite.
Dépose un dossier propre et complet (les “trous” = retards + doutes).
Anticipe le délai légal : en crédit conso, il existe un droit de révocation de 14 jours (et souvent un décaissement après ce délai).

5) Si tu es “nouvel arrivant” : les leviers qui débloquent souvent

Plus d’ancienneté (même quelques mois de plus peuvent changer la lecture du risque)
Montant plus bas / durée mieux calibrée
Régulariser d’éventuelles poursuites/retards (si possible) avant de demander
Éviter de cumuler carte de crédit “revolving” + leasing + nouveau prêt (profil de charge)

6) Et si tu es frontalier (permis G)

Attends-toi à fournir en plus :

preuve de résidence à l’étranger, permis G, stabilité d’emploi en Suisse, et parfois une durée minimale d’activité en Suisse (variable selon les acteurs/cantons).